ゴールドカードといえども、カードにより年会費も様々、サービスにも幅があります。
若年層向けのゴールドカードがあったり、カードの利用額によって受けられるサービスが増えたり、今よりもっと好条件でお得なクレジットカードを持てるかもしれません。
JCBゴールドは年会費がかかるものの、特に旅行関連のサービスが充実していて持っていると安心で快適な時間を過ごせます。
本記事では、JCBゴールドがどんな人におすすめかをメリットやデメリットを通じて記載します。
早読み、本記事のまとめ
・JCBゴールドは旅行傷害保険が手厚く、利用付帯でなくても保険がきくので旅行好きにおすすめ
・グレードの高いカードへの招待があるので、ゴールドカード以上を目指す人におすすめ
・JCBはディズニーのオフィシャルスポンサーなので、ポイント交換商品やカードの券面デザインにディズニーを選べる
・ポイント還元重視なら他カードを検討するべき
・同じJCB発行の若年層向けカードも年会費を抑えつつ類似サービスが受けられるので検討する余地あり
JCBゴールドの基本情報｜充実の付帯保険
JCBゴールドは、グルメ優待サービス、名門コースのゴルフ場手配、専用デスクの設置等豊富なサービスがありますが、中でも付帯保険が充実しています。
そのほか、JCBゴールドのカード利用でOkiDokiポイントが貯まります。
ただし、普段特定のお店で買い物するのであれば、提携カードの使用がお勧めです。
提携カードには、エポスカードやイオンカード等があり、お得にポイントが貯まります。
JCBゴールドはプロパーカード｜特定店での買い物は提携カードがおすすめ
JCBゴールドは、日本で唯一の国際カードブランドであるJCBのプロパーカードです。
プロパーカードとは、JCB自らが発行しているカードのことをいいます。
一方JCBのように、カード発行会社と企業等が提携して発行するカードを提携カードといいます。
提携企業として、イオンや高島屋、小田急電鉄等様々な企業があり、カードを発行しています。
提携カードは、自社のグループでの買い物に対するポイント付与や、割引等優待に強いのが特徴です。
例えばイオンゴールドカードの場合、イオングループの買い物に対しての優待が手厚く、ポイントの付与率が1％となります。
さらに、イオン系列店で実施するお客様感謝デーや、わくわくデー等で、買い物代金が割引になります。
それに対し、JCBゴールドの付与率は0.5％程度と高還元率です。
普段よく買い物をする場所が決まっていて、そこのブランドや企業が発行するカードがあるのであれば、そのカードの利用をお勧めします。
なぜなら、ポイント付与率がよかったり割引や優待があったり、使い勝手が良いからです。
一方、プロパーカードは、以下２点が強みです。
- 提携が外れることがないため、まずカード自体がなくならない。
- 付帯保険やサービスが充実している。
以下は、同様のプロパーカードであるアメリカン・エキスプレス・ゴールド・カードと、提携カードで年会費の近いゴールドカードの一覧です。
| JCBゴールド | アメリカン・エキスプレス・ゴールド・カード | セゾンゴールド・アメリカン・エキスプレスカード | 三井住友カードゴールド | エポスゴールドカード | |
|---|---|---|---|---|---|
| 年会費 | 11,000円 インターネット申し込みで初年度無料 | 31,900円 | 11,000円 初年度年会費無料 | 5,500円 100万の利用で永年の年会費無料 | 5,000円 年間利用額50万円以上で翌年以降永年無料 |
| 家族カード年会費 | 1名無料、2人以降1,100円 | 1名無料、2人以降13,200円 | 1,100円 | 1名無料、2人以降1,100円 | 人数にかかわらず無料 |
| 申し込み対象 | 20歳以上でご本人に安定継続収入のある方（学生不可） | 公式サイトに記載なし | 安定した収入があり、社会的信用を有する連絡可能な方 | 満20歳以上で、ご本人に安定継続収入のある人 | 18歳以上 |
| 基本付与ポイント | OkiDokiポイント ・1,000円で1ポイント・優待店利用でポイント2倍以上・カード支払い充当の場合は、1ポイント＝3円 | ポイント ・100円につき1ポイント・有料でポイントアップ・カード支払いの場合は、1ポイント＝0.8円 | 永久不滅ポイント ・1,000円＝1ポイント・国内1.5倍、海外2倍・1ポイント＝5円相当 | Vポイント ・200円で1ポイント・優待店利用で5ポイント・1ポイント＝1円 | エポスポイント ・200円につき1ポイント・お気に入りショップ3つのみポイント3倍・マルイ、モディ等利用で2ポイント・1ポイント＝1円 |
| 旅行傷害保険 | 海外:最高１億円国内:最高5,000万円 | 海外:最高1億円国内:最高5,000万円 | 海外:最高5,000万円国内:最高5,000万円 | 海外:最高2,000万円国内:2,000万円 選べる無料保険で、個人賠償責任保険や、入院保険、携行品損害保に変更可能 | 海外:1,000万円 |
| 空港ラウンジ利用 | ・国内・海外はハワイを除き有料 | ・国内・海外は２回まで無料 | ・国内・海外は有料 | 国内 | 国内 |
| ショッピングガード保険 | 海外・国内年間最高500万円（1事故につき自己負担額3000円） | 海外・国内年間最高500万円まで（1事故につき自己負担1万円） | 年間最高200万円 | 年間300万円 | |
| そのほか付帯保険 | 国内・海外航空機遅延保険 | ・商品返品時の保障としてリターン・プロテクション・スマートフォンプロテクション保障・旅行やコンサートのキャンセルプロテクション |
JCBゴールドやアメリカン・エキスプレス・ゴールド・カードは年会費も高いのですが、旅行傷害保険や他の付帯保険が充実しています。
JCBゴールドは、旅行傷害保険の支払いをJCBゴールド以外のカードで行っても、海外国内ともに最大5,000万円が保障されます。
他のカードについては、そのカードで旅行代金の支払いをしないと保障の対象外になります。るので、注意が必要です。
そのほかにも、JCBゴールドは、2021年にカードのデザインが一新され、セキュリティ等重要事項は裏面に記載されるようになりました。
さらに、JCBは東京ディズニーランド、東京ディズニーシーのオフィシャルスポンサーなので、ディズニーデザインのJCBゴールドも用意されています。
JCBゴールドの特徴的なメリット4つ
JCBゴールドのサービスは、付帯保険、保障、空港ラウンジ利用サービス等多岐にわたります。
その中でも、旅行関連のサービス、カードのグレードアップ、グルメ優待、ポイント還元について、特徴的な4つのメリットを取り上げます。
国内・海外旅行関連の保険や空港ラウンジの利用ができる
旅行傷害保険として、海外の場合は最高1億円、国内の場合でも最高5000万円が保障されています。
これは、ゴールドカードの中でも、非常に高い額です。
| JCBゴールド | アメリカン・エキスプレス・ゴールド・カード | セゾンゴールド・アメリカン・エキスプレスカード | 三井住友カードゴールド | エポスゴールドカード | |
|---|---|---|---|---|---|
| 旅行傷害保険 | 海外:最高１億円国内:最高5,000万円 | 海外:最高1億円国内:最高5,000万円 | 海外:最高5,000万円国内:最高5,000万円 | 海外:最高2,000万円国内:2,000万円 | 海外:1,000万円 |
さらに、JCBの空港ラウンジ利用は、国内の主要空港46ヵ所とハワイのダニエル・K・イノウエ国際空港が利用できます。
また、1回あたりUS32ドル支払いますが、世界主要都市1,100ヵ所のラウンジが利用できるラウンジ・キーというサービスがあります。
なお、アメリカン・エキスプレス・ゴールド・カード であれば、年2回までは無料でラウンジ・キーサービスを利用できます。
ただし、国内のラウンジ利用については、他カードと比べてもJCBゴールドが数多くの空港で利用できます。
JCBゴールド ザ・プレミアへのインビテーションがある
JCBゴールドを2年連続100万円以上利用すると、ワンランク上のゴールドカードであるJCBゴールドザ・プレミアへの招待があります。
年会費は16,500円ですが、年100万円以上カードを利用すると、JCBゴールドと同額の11,000円のまま、格上のサービスをうけられます。
| JCBゴールド | JCBゴールド ザ・プレミア | |
|---|---|---|
| 年会費 | 11,000円 | 11,000円＋サービス年会費5,500円 サービス年会費は年100万円のカード利用で無料 |
| ラウンジサービス | 世界1,100ヵ所以上のラウンジをUS32ドルで利用できる | ・海外1,300ヵ所以上の空港ラウンジ等を無料で利用できる・京都駅ビル内のJCB Lounge 京都を利用できる |
| OkiDokiポイント | ・有効期限3年・カード利用金額に応じて最大60％のポイント優遇 | ・有効期限5年・カード利用金額に応じて最大70％のポイント優遇 |
そのほか、グルメ優待や宿泊の優待もグレードアップするので、より快適なサービスをうけられます。
グルメ優待サービスで対象250店舗の代金が20％割引になる
対象の全国250店舗で、事前予約の上クーポンを使用すると、コース代金または支払代金より20％オフになります。
記念日や特別な日にいきたいフレンチや和食、中華等のレストランから、普段使いできるビアバーまで幅広く対応しています。
全国各地のお店が対象で、価格帯も様々なので、きっと自分好みの店が見つかるでしょう。
ポイント優待店でのカード利用でOkiDokiポイントがお得に貯まる
通常1,000円につき、1ポイント付与されるOkiDokiポイントは、ポイント優待店(JCB ORIGINAL SERIESパートナー)であるアマゾンやスターバックス等の利用で2倍～10倍とお得に貯まります。
特にスターバックスは10倍なので、1,000円につき10ポイント貯まります。
Amazon.co.jpやセブン-イレブンの買い物では3倍になるので、1,000円につき3ポイントです。
OkiDokiポイントを月々のカード支払いに充当する場合、1ポイントあたり3円になりますが、Amazon.co.jpでの支払い額に充当する場合は3.5円になります。
さらに他のポイントへ移行する場合は、それ以上の還元も見込めます。
| okidokiポイント1ポイントあたり | 主な交換ポイント等 |
|---|---|
| 5ポイント還元 | nanacoポイント、ビックポイント |
| 4ポイント還元 | dポイント、Pontaポイント、スターバックスカードチャージ、WAONポイント |
OkiDokiポイントの使い道としては、ほかにもANAやJALのマイル交換や、様々な商品があり、非常に選択肢が豊富です。
東京ディズニーリゾートのパークチケットや、ホテル宿泊、ディナー招待券が交換商品の中にあるのは魅力です。
ディズニーのオフィシャルスポンサーである、JCBならではといえます。
ポイントの有効期限は3年なので、うっかりポイント失効しないよう注意が必要です。
欲しい商品のためにポイントを貯めていたのに、期限切れとならないよう専用サイトや利用明細書から確認をお勧めします。
JCBゴールド ザ・プレミア以上のハイクラスのカードになると有効期限は5年に延長します。
そのほかポイントアップの方法として、海外利用時のOkiDokiポイント付与が２倍になります。
これには、ウェブでの利用明細書配信に切り替える手続きが必要です。
さらに、30万円～300万円以上のカード利用金額に応じてOkiDokiポイントが20％～70％アップするJCBスターメンバーズの特典もあります。
JCBゴールドのデメリット3つ
JCBゴールドは、メリットもたくさんありますが、他カードと比べると場合によってはデメリットになる部分もあります。
例えば、年会費は初年度こそ無料になりますが、それ以降は毎年かかります。
そのほか、ポイント還元率や、サブカードが必要になってくること、デメリットになりえる３点を記載しました。
年会費が11,000円かかる
年会費は、一般的なゴールドカードの範囲とはいえ11,000円かかります。
そもそも、年会費を払うこと自体に抵抗がある人もいるでしょう。
| カード種類 | 年会費 | 特徴 |
|---|---|---|
| 一般的なゴールドカード | 1万円～3万円 | 年会費は相応にかかるが、付帯サービスが豊富。まさに王道といえるカード。 |
| 20代向けゴールドカード | 2000円～5000円前後 | 一般的なゴールドカードと比較して年会費は安い。サービスも充実しているが、年齢制限あり。 |
| 低年会費ゴールドカード | 2000円前後 | 一般的なゴールドカードと比較して年会費は安い。サービスも充実しているが、年齢制限あり。 |
引用元：おすすめゴールドカードを徹底比較！メリットとポイント還元率は？｜クレジットカードはJCB
他のゴールドカードは、条件を満たせば無料にできたり、次年度年会費の割引がきいたりします。
ただ、アメリカン・エキスプレス・ゴールド・カード等もっと年会費の高いカードもあるので、プロパーカードの中では手をだしやすいカードといえるでしょう。
初年度年会費については、インターネット申込みの場合無料になります。さらに、家族会員も1名まで無料になり、2名以降も1100円で発行できます。
ポイント優待店以外は貯まりづらく、還元率も高くはない
JCBゴールドはポイント優待店以外で利用しても、ポイント還元率は0.5％程度と高くないため、なかなかポイントが貯まりません。
例えば、OkiDokiポイントを現金に近いJCBのギフト券5,000円分に交換するとします。
1,050ポイントで交換できるのでその場合は、1ポイントあたり約4.5円の価値になります。
ただ単純に考えて、JCBのギフト券5,000円分と交換するには、1,050ポイント×1,000円で105万円の利用が必要になります。
2倍お得にポイントがつく薬局やスーパー等ポイント優待店で貯めたとしても、50万円以上利用することになります。
それに対して、5,000円分のJCBギフト券なので、支払ったお金に対しての還元率は1％未満になります。
Okidokiポイントの運用に関しては、お得な貯め方も色々とある上に、ポイント交換方法も多岐にわたります。
そのため、活用することで自分にピッタリの貯め方や使い道が選べると思います。
ただ、ポイント活用を重視してカードの選択をしたい場合は、同じJCB発行の低年会費のJCB GOLD EXTAGEや年会費無料のJCBカード Wをお勧めします。
JCBゴールドでは支払えないケースがあるため、サブカードが必要
JCBは世界3,600万店と提携している国際カードですが、韓国、台湾、グアム、ハワイ等に強く、VISAやMastercardに比べるとあまり使えない国や店舗も多いです。
そのため、特に海外旅行をメインに利用を考えるのであれば、JCBゴールドだけではなく他の国際ブランドのクレジットカードも必要です。
JCBゴールドの審査は、一般的に社会人であれば申し込み可能
JCBゴールドの申込は20歳以上の安定収入がある人となっており、申込書類もJCB発行の他カードと比べて特別な書類は必要ありません。
特にインターネット申込の場合は、金融機関のサイトにて支払い口座を設定すると申込完了となり、本人確認書類や口座設定書類の提出は不要です。
その後、審査を経てカード発行に至るまで最短３営業日しかかかりません。
「お申し込みも審査に必要となる資料もJCB一般カードと同様であることを知ると、ゴールドカードだからといって身構える必要がないことがおわかりいただけたかと思います。この機会に、クレジットカードのグレードアップに向けての一歩を踏み出してみませんか？」
引用元：ゴールドカードの審査に必要なものとは？｜ゴールドカードはJCB
審査内容は明らかにされていませんが、上記の記述を見るとあまりハードルが高くなさそうです。
さらに、JCBは、20歳から39歳向けのJCBゴールドの前段階カードといえる JCB GOLD EXTAGEを発行しています。
若い世代も作りやすいゴールドカードを発行していることからも、案外特別な審査はないのかもしれません。
JCB GOLD EXTAGE、JCBカードWとの比較
同じJCB発行のカードで、JCBゴールドと類似サービスをうけられる、JCB GOLD EXTAGEやJCBカードWがあります。
付帯保険の保障額は低くなりますが、年会費やポイント還元率に魅力があります。
| JCBゴールド | JCBGOLD EXTAGE | JCBカードW | |
|---|---|---|---|
| 年会費 | 11000円 | 3300円 | 無料 |
| OkiDokiポイント | ・1000円で1ポイント・優待店利用で2倍以上・Web明細利用で海外利用分２倍 | ・3か月目までは1000円で3ポイント・4か月以降は1000円で1.5ポイント | ・1000円で２ポイント・優待店利用で３倍以上 |
| 申込対象 | 学生除く20歳以上で安定継続収入がある人 | 学生除く20歳以上29歳以下の安定継続収入のある人 | 18歳以上39歳以下の本人または配偶者に安定収入のある人、もしくは高校生除く18歳以上39歳以下の学生 |
| 旅行傷害保険 | 海外:最高１億円国内:最高5,000万円 | 海外:最高5,000万円国内:最高5,000万円 | 海外:最高2,000万円国内:なし |
| 国内・海外航空機遅延保険 | 乗継や出向遅延により発生した客室料や食事代遅延費用保険金乗継:2万円限度出航遅延:2万円限度手荷物の遅延や、紛失費用遅延:2万円限度紛失:4万円限度 | ー | ー |
| 空港ラウンジサービス | 有 | 有 | ー |
| ショッピングガード保険 | 海外・国内:年間最高500万円 ただし1事故につき自己負担額3000円 | 海外・国内:年間最高200万円 ただし1事故につき自己負担額3000円 | 海外:最高100万円国内:なし |
JCBカードWは、年会費無料で最低限の保障がついたバランスのよいカードです。
JCB GOLD EXTAGは、20～39歳を対象とした低年会費のゴールドカードです。
ただし、 JCB GOLD EXTAGEは、5年後の更新時にJCBゴールドへ自動切換えとなります。
そこで退会した場合は、カード発行手数料として別途2,200円かかります。
発行手数料がかかったとしても、年会費が低コストで抑えられ、ゴールドカード並みのサービスが充実しているのは魅力です。
年会費分に見合った活用方法例紹介
色々な優待を受けられることがわかりましたが、年会費は毎年必ずかかる固定費です。
11,000円支払うのであれば、カードの機能をフル活用したいものです。
年会費の支払いに見合う活用例として、旅行に関するサービスと、家族カードの作成等、お得に使う方法を提案します。
旅行に安心の付帯保険、空港ラウンジ利用で快適なサービスをうける
JCBゴールドは、他ゴールドカードや、JCB発行の他カードを見てもダントツの保障額の高さです。
旅行代金をJCBゴールドで決済しなくても、最大5,000万円は保障されるので、旅行の頻度が高い人は持っておくだけで安心です。
空港ラウンジサービスを利用するだけでも 、1,000円前後かかってくるので、旅行の頻度が多いほどお得です。
何よりフライト前、もしくは到着後に雑誌閲覧やドリンクサービスをうけリフレッシュすると、その後の旅程も快適に過ごせそうです。
家族カードを作成し家族みんなでゴールドカードのサービスをうける
家族カードが1人目は無料、2人目以降も1,100円で発行できるので、例えば3人家族だと12,000円で全員JCBゴールドを持てます。
家族全員で使用することで、OkiDokiポイントもよく貯まります。
さらに、利用額が100万円を超えれば、JCBゴールド ザ・プレミアへのインビテーションをうけられます。
家族会員は、ゴールド会員同様の旅行傷害保険、ショッピングカード保険、空港ラウンジサービスをうけられます。
家族で旅行が多い人には特に魅力的です。
インターネット入会で初年度の年会費を無料にする
いざ入会申込みする際には、初年度の年会費が無料になるので、インターネット入会がお勧めです。
さらに新規入会のキャンペーンで5,000円のキャッシュバックがあったり、家族カードの入会や友達紹介でもキャッシュバックがあったり、時期によってキャンペーンがあります。
タイミングをみて申込みすると、お得にJCBゴールドが手に入ります。
JCBゴールドまとめ｜旅行重視、カードのランクアップを目指す人におすすめ
JCBゴールドは、年会費と付帯保険やポイント還元等のサービスが見合っていればステータスは高く、持っているだけで安心の1枚です。
付帯保険の中でも、特に海外旅行傷害保険1億円、国内旅行傷害保険5,000万円は他カードと比較しても高額保障です。
旅行傷害保険は、自動付帯のため、JCBゴールドでカード決済をしなくても保険が適用され安心です。
さらに、2年連続でカードの利用額が100万円を超えれば、JCBゴールド ザ・プレミアへのインビテーションがあります。
ただし、ポイント優待店や年間利用額が高くないとポイント還元率がアップしないため、普段利用するお店が決まっているので、あれば提携カードがお得です。
年会費やポイント還元率を重視するのであれば、JCB発行のJCB GOLD EXTAGEやJCBカードWもお勧めです。
以上の点を踏まえて、JCBゴールドがライフスタイルに合っているカードなら、今よりもっと快適で充実したサービスがうけられるでしょう。
参考オンライン資料
JCB GOLD Basic Service
https://www.jcb.co.jp/service/premium/gold-basic/
JCB 空港ラウンジサービス
https://www.jcb.co.jp/service/premium/gold-basic/lounge.html
JCB オリジナルシリーズのカードラインアップ
https://www.jcb.co.jp/ordercard/os/lineup.html
JCB マイルや他のポイントに移行
https://www.jcb.co.jp/point/use/transfer/
JCB カードは海外で利用できますか？ | よくあるご質問（個人・法人のお客様）
JCB 高いポイント還元率、年会費無料のJCB カード W！https://www.jcb.co.jp/ordercard/kojin_card/os_card_w2.html
