三菱UFJカードのおすすめ解説｜初めてのクレジットカード作成も安心

三菱UFJカードは2022年7月1日以降の新規入会特典が変わり、さらにコンビニでの利用で獲得ポイントが増える新サービスも始まります。

新しい入会特典や新サービスで、より一層ポイントが貯まりやすいカードになりました。

ここでは、三菱UFJカード4種類のそれぞれの特徴や優待特典、初めてクレジットカードを作る人でも安心できる理由を詳しく解説していきます。

これを読めば、自分のライフスタイルに合った1枚を見つけられるでしょう。

この記事でわかること

三菱UFJカードのおすすめ理由は新規入会時の重視する点を満たすため

クレジットカードを新規で申し込む際に最も重視する点は、公正取引委員会の「クレジットカードの取引に関する実態調査報告書」によると以下の内容です。

【クレジットカードを新規で申し込む際に最も重視する】

引用元：公正取引委員会　クレジットカードの取引に関する実態調査報告書　図3-5：クレジットカードを新規で申し込む際に最も重視する点

それぞれの理由を、以下の順番に解説します。

年会費は永年無料｜条件付き無料｜毎年負担ありの3種類

三菱UFJカード4種類の入会費は全てのカードで発生しませんが、年会費は3つに分かれます。

【年会費の比較】

毎年年会費の負担がある場合でも、金額を下げる方法はあります。

年会費は条件なしで永年無料

三菱UFJカード4種類の中で、VIASOカードのみ初年度だけでなく翌年度以降も年会費は無料です。

年会費永年無料のカードだと、優待特典が有料カードと比べて劣る場合がありますが、VIASOカードはオートキャッシュバックや付帯保険もあり大差ありません。

年会費は条件達成で無料｜Web入会で初年度年会費無料

しかし、年1回でもカードを利用すると翌年度の年会費が無料になるため、毎年1回の利用を忘れなければ実質年会費無料で使えるカードです。

学生の場合は在学中、年会費無料の優遇があります。

年会費は毎年負担あり

年会費は他のカードに比べて高いとはいえ、見合うだけの優待特典が付いており、使い方によっては年会費分以上の特典を受けられます。

新規入会特典はポイント高還元とキャッシュバック

三菱UFJカード、三菱UFJカードゴールドプレステージ、三菱UFJカード・プラチナ・アメリカン・エキスプレス・カードの3種類は、新規入会特典でグローバルポイントが貰えます。

VIASOカードには独自のVIASOポイントプログラムがあります。

【ポイントプログラムの比較】

各ポイントプログラムの違いは、1,000円ごとに付くポイントです。

新規入会特典は最大15,000円相当のポイントが貰える

三菱UFJカード、三菱UFJカードゴールドプレステージ、三菱UFJカード・プラチナ・アメリカン・エキスプレス・カードの3種類は、新規入会特典が2022年7月1日から変わりました。

入会してから2ヶ月後末日までの対象期間中に、条件を達成すると最大15,000円相当のグローバルポイントが貰えます。

貰えるポイントは、利用金額合計によって以下の3段階に分かれます。

利用金額合計が100,000円以上の場合のみ、各カードで貰えるポイントが異なります。

グローバルポイントの金額相当は、1ポイント5円相当の商品に交換した場合です。

ポイントの受け取り時期は、入会してから4か月後の下旬です。

VIASOカードは独自の新規入会特典｜キャッシュバック

VIASOカードの新規入会特典は2つあり、入会してから3ヶ月後末日までにどちらの条件も達成すると、最大10,000円がキャッシュバックされます。

新規入会特典の条件に対して、特典1の8,000円キャッシュバックだけでもお得だといえるでしょう。

キャッシュバックの入金時期は、入会してから6ヶ月後の下旬にカードの引落し口座に入金されます。

ポイントプログラムは充実の内容｜POINT名人.comやコンビニ利用で高還元

カードの利用金額によって付与されるポイントのプログラムは、グローバルポイントプログラムとVIASOポイントプログラムの2種類があります。

それぞれのポイントプログラムで付与されたポイントの利用方法は以下です。

【ポイントの利用方法】

VIASOポイントはポイントの利用方法を選べませんが、グローバルポイントだとポイントの利用方法を選べます。

ポイントの利用は3つから選べる｜キャッシュバック｜商品交換｜ポイント移行

グローバルポイントプログラムの利用方法は、3つから選べます。

ポイントが失効する前にキャッシュバック、商品への交換、提携先ポイントへの移行のいずれかに手続きをして、ポイントの取りこぼしがないようにしましょう。

【ポイント失効期限の比較】

VIASOカードのポイント有効期限1年と比べて期間が長いため、ポイントを貯めて高額商品との交換も可能です。

1.1ポイントは4円でキャッシュバック

VIASOカードのオートキャッシュバックと違い、ポイントが貯まっていれば自分の好きな時に利用でき、最短で次回請求分からキャッシュバック金額を差し引けます。

【キャッシュバックとオートキャッシュバックの比較】

ポイントが貯まっていれば、年に何度もキャッシュバックが可能です。

2.商品交換は最低200ポイントから可能

貯まったグローバルポイントをカタログの商品と交換するサービスで、最低200ポイントから交換できる商品があります。

家電や日用品、グルメセレクションやギフトカードなど、多種類の商品から選ぶ楽しみがあります。

中には応募受付期間が限定された商品もあるため、定期的に確認していると自分の欲しい商品を見逃すことはないでしょう。

3.グローバルポイントは提携先ポイントへの移行可能

ポイント移行とは、グローバルポイントを他のポイントに換えるサービスのことです。

【ポイントの移行先と移行後のポイントの例】

ポイントを換えることで、スーパーやコンビニの支払いにも使えるようになります。

VIASOポイントプログラムは年に1度貯まったポイントをオートキャッシュバック

VIASOカードでは、入会した月が還元月となり、貯まったポイントは

手続き不要のため、忙しくてポイント交換を忘れてしまう人やポイントを無駄にしたくない人向けです。

インターネットショッピングはPOINT名人.com経由でポイント還元率があがる

三菱UFJニコスが運営する、POINT名人.comを経由してECショップで買い物をするだけで、基本ポイントに上乗せされるボーナスポイントが最大24倍貰えます。

取り扱いのECショップは260ショップ以上あり、総合通販やファッション、家電やふるさと納税まであります。

【POINT名人.com経由で還元率が6倍のECショップで毎月3万円買い物した場合】

1年間のボーナスポイントは、それぞれ2,160ポイントと10,800ポイントです。

1ポイント5円相当の商品に交換した場合、2,160ポイントは10,800円相当になります。

インターネットショッピングをよく利用する人は、POINT名人.comを活用し効率的にポイントを獲得するといいでしょう。

新サービスはコンビニ利用で5.5%相当のポイント還元

1ヶ月の利用金額合計1,000円ごとに1ポイント付くため、1回の購入金額が1,000円に満たなくても問題ありません。

上記は、1ポイント5円相当の商品に交換した場合の金額です。

通常の11倍もポイントが付くため、コンビニをよく利用する人にはお得な新サービスです。

三菱UFJフィナンシャル・グループの信頼

日本最大手の三菱UFJ銀行を含む、三菱UFJフィナンシャル・グループの2021年度の業績は、前年度比で営業利益が大幅に増加しており安定した企業経営がなされています。

親会社株主純利益は1兆1,308億円と、業績目標(1兆500億円)を上回り、MUFG発足以来の過去最高益となりました。

引用元：三菱UFJフィナンシャル・グループ｜MUFGについてトップメッセージ

三菱UFJカードの発行元である、クレジットカード会社三菱UFJニコスは、三菱UFJフィナンシャル・グループの決済分野の中核を担っています。

知名度はもちろん、業績からも信頼のおけるカード会社といえるでしょう。

優待特典はカードのランクにあわせた充実の内容

4種類のカードには魅力的な優待特典が付いており、カードのランクが上がるにつれ内容もより一層手厚く充実します。

優待特典の中には条件付きでの利用もありますが、基本的にはカードを持っているだけで利用可能です。

使い方によっては、三菱UFJカード・プラチナ・アメリカン・エキスプレス・カードの年会費税込22,000円分以上の特典を利用できるため、活用するとよいでしょう。

三菱UFJカード｜入会後3か月はポイント還元率が最大1.6%

三菱UFJカードは入会してから3か月間は、ポイントが通常の3倍付きます。

通常1,000円で1ポイントですが、1,000円で3ポイント付くため1ポイント5円相当の商品に交換した場合、15円相当となり還元率は1.5%です。

他にも、海外旅行中のケガや病気の治療費、賠償責任まで幅広く補償する海外旅行傷害保険やショッピング保険が付帯されています。

三菱UFJゴールドプレステージ｜国内外の旅行が手厚くサポートされる

基本のポイントプログラムは三菱UFJカードと同じですが、1つ上のランクとなる三菱UFJカードゴールドプレステージには三菱UFJカードにはない特典があります。

特徴は、国内外の旅行で対象の空港ラウンジが無料で利用可能なことです。

さらに付帯保険は三菱UFJカードより補償の金額や範囲が広がり、国内旅行での事故やケガ、航空便に預けた手荷物の遅延の補償も追加されてより手厚い内容です。

三菱UFJカード・プラチナ・アメリカン・エキスプレス・カード｜優待特典は最上級

など最上級のカードに見合った充実の内容です。

など4種類のカードの中で最も手厚い内容です。

これは一例のため、宿泊施設によって内容は異なります。

VIASOカード｜携帯電話・インターネット・ETCでの利用はポイント2倍

VIASOカードで、月々の携帯電話やインターネットプロバイダーの利用料金、ETCマークのある高速道路や一般道路の利用料金を支払うと通常の2倍ポイントが付きます。

【対象の携帯電話・PHS・インターネットプロバイダー】

クレジットカードの利用が多い業種は、スーパーマーケット、オンラインショッピングに次いで携帯電話です。

一般的に利用が多い携帯電話料金の引き落としを、VIASOカードに設定するだけでポイントが2倍貰えます。

さらに年会費永年無料のカードですが、海外旅行傷害保険も付帯されています。

三菱UFJカードの難点はポイント還元率の低さと限定された入会方法

さまざまな特典を持つ三菱UFJカードですが、

一般的なクレジットカードの還元率は0.5〜1.0％といわれるため、還元率が0.4〜0.5%の三菱UFJカードが低過ぎるわけではありません。

しかし、高還元を売りにしているカードに比べると劣ってしまいます。

ポイント還元率は通常の買い物の場合低い

三菱UFJカード、三菱UFJカードゴールドプレステージ、三菱UFJカード・プラチナ・アメリカン・エキスプレス・カードの3種類は、通常の買い物で付くポイントが1,000円で1ポイントです。

VIASOカードも1,000円で5ポイントなので、還元率0.5％と決して高くありません。

他の高還元といわれるカードは還元率1.0％以上のため、三菱UFJカードの通常の還元率は低いといえるでしょう。

入会方法はオンラインのみの場合あり

三菱UFJカード、三菱UFJカードゴールドプレステージ、三菱UFJカード・プラチナ・アメリカン・エキスプレス・カードの3種類は、

しかし、VIASOカードはオンライン入会のみのため、郵送で入会したい人には難点といえます。

オンライン入会の流れは、4種類全て同じです。

申込後のカード発行日数は、カードブランドによって違います。

【カード発行日数の比較】