新社会人のクレジットカード選びのポイント7選｜おすすめのカードも解説

新社会人になると、新生活に向けてまとまった支払いや立替が必要になる機会が多いです。クレジットカードの必要性を感じている人も多いのではないでしょうか。

とはいえ、クレジットカードの種類は多く「どれが自分に最適か」を判断するのは簡単ではありません。

クレジットカード選びでは「保有コストの安さ」「利便性の良さ」「特典の充実さ」などに着目すると候補が絞りやすくなります。

せっかくクレジットカードを作るなら、使うメリットが大きいカードを選びましょう。

この記事では、クレジットカードの種類やカード選びのポイント7選、おすすめのカードについて解説します。

早読み！本記事のまとめ

クレジットカードは「国際カードブランド」「発行会社」「ステータス」を選ぶ

クレジットカードには下記の3つの種類があり、それぞれ選ぶ必要があります。

サービス内容や使い勝手にも関わってくるので、種類や特徴を理解しておくと良いです。

世界各国で使える国際カードブランド｜VisaとMastercardが主力

国際カードブランドとは、世界中でクレジットカードを利用できる決済システムを提供している会社のことです。

ただし、「国際カードブランド」と一口に言ってもそれぞれ特徴や強みが違います。

国際カードブランドの代表格は下記の5つです。

引用元：クレジットカードの国際ブランドとは？世界5大ブランドの特徴を紹介

上記の国際カードブランドは決済システムを提供している会社であって、必ずしも自社でクレジットカードを発行しているわけではありません。

たとえば、世界トップクラスのシェアを誇る「Visa」と「Mastercard」は自社でクレジットカードを発行する代わりに、クレジットカードの発行会社にライセンスを提供しています。

クレジットカードの発行会社には系統がある｜「銀行系」「交通系」「流通系」

クレジットカード選びに欠かせないのが、カードの発行会社です。

発行会社には主に下記の3つの系統があります。

発行会社の系統によって、クレジットカードの特徴や特典サービスなどは異なります。

自分がよく利用するサービスや店舗を整理して、使うメリットが大きい発行会社を選びましょう。

クレジットカードにはステータスがある｜新社会人は「一般カード」を選ぶと良い

クレジットカードには主に下記の4つのステータスがあります。

ステータスが高くなるにつれて、特典や付帯サービスの内容が手厚く充実していきます。また、上位ステータスのカードを持っていると、社会的地位を証明できるのもメリットです。

しかし、年会費が高いため、カードを保有しているだけで年間数万円の出費がかかるケースも少なくありません。

年会費に見合う恩恵を受けるためには、優待や特典の内容を十分に理解して使いこなす必要があります。

クレジットカードを初めて持つ人や年収が低めの新社会人は、無難に「一般カード」を発行するのがおすすめです。

新社会人のクレジットカード選びのポイント7選｜「コスト」「特典」「利便性」に着目

クレジットカードには多くの種類がありますが、それぞれ特徴は異なります。

新社会人が初めてのクレジットカードを選ぶ際は、下記の7つのポイントに着目すると候補が絞れて選びやすくなります。

1つずつ詳しく解説します。

年会費が永年無料のクレジットカードを選ぶ｜固定費削減になる

年会費が無料のクレジットカードを選ぶのは得策だと言えます。新社会人はこれから稼いでいく必要があるので、無駄な出費はできるだけ抑えたいものです。

年会費無料のクレジットカードは、固定費をかけずに利用できるのが最大のメリットです。

年会費無料のカードは、さらに下記の3種類があります。

年会費無料と思いきや「2年目から有料だった」「条件を満たしておらず有料だった」というケースは少なくありません。

カード選びで失敗・後悔しないためにも、「永年無料であるか」を確認するのがポイントです。

一方で、年会費が有料のクレジットカードはコストがかかってしまうものの、付帯サービスや特典などが充実している傾向にあります。

「年会費無料のカードは節約できる以外のメリットがないのでは？」と不安に思うかもしれませんが、安心してください。

たとえば年会費永年無料のエポスカードの場合、「イオンシネマ」の映画チケットが一般価格より400円安く購入可能です。ほかにも優待価格で旅行に行けたり、ショッピングができたりと多くの恩恵が受けられます。

ポイント還元率が高いクレジットカードを選ぶ｜短期間でポイントがたまる

クレジットカードの利用額に応じて加算されるポイントは、カード選びの重要な判断基準となります。せっかくクレジットカードを作るのであれば、お得に使えるカードを選ぶのが賢い選択と言えます。

ポイントが付与されることを「還元」といい、その還元率はクレジットカードによって異なります。たとえば利用額が100円につき1ポイントが付与される場合、そのカードの還元率は1％です。

また、特定店舗やサービスで利用した場合に高い還元率が適応されるクレジットカードもあります。

楽天カードは同グループサービスでカード払いをすると、基本還元率の1％に加えてポイントが2倍、3倍と還元されるのが特徴です。

つまり、還元率の高いクレジットカードを利用することで、短期間で効率良くポイントをためられます。

クレジットカードでたまったポイントは下記と交換可能です。

ポイント還元率の高いクレジットカードは、日常の買い物や公共料金の支払いなどであっという間にポイントがたまります。

国際ブランドはVisaかMastercardを選ぶ｜世界各国で利用できるので便利

クレジットカードを作る際は、国際カードブランドを選択する必要があります。

特にこだわりがないのであれば、「Visa」か「Mastercard」を選んでおけば間違いありません。

両ブランドとも世界トップクラスのシェア率を誇るので、クレジットカードに対応している店舗であれば利用できると考えて良いでしょう。

一方で、日本で生まれた国際カードブランドの「JCB」はハワイやグアムなど日本人に人気の観光地では利用できるものの、そのほかの国では利用できない店舗もまだあります。

付帯サービスが充実しているクレジットカードを選ぶ｜保有しているだけでお得

付帯サービスが充実したクレジットカードを選びましょう。クレジットカードを持っているだけで、お得な特典やサービスを受けられる機会があるからです。

たとえば、下記のようなサービスや補償があります。

ライフスタイルによって、クレジットカードカードを選ぶのもひとつの方法です。付帯サービスに注目することで、より自分にメリットのあるカードを見極められます。

定期券が搭載できるクレジットカードを選ぶ｜交通費でポイントがたまる

定期券を持つ新社会人は、鉄道会社が発行する定期券搭載のクレジットカードを選ぶのもおすすめです。

定期券代をクレジットカードで支払うことで、その分のポイントが付与されます。

たとえば、JR東日本が発行する「ビュー・スイカ」はSuica搭載型のクレジットカードで、定期券を購入すると最大3％のポイントがもらえます。

定期券は3ヶ月や6ヶ月分をまとめて購入することが多いので、1回の支払額が高くなる傾向にあります。つまり、1回の支払いで効率良くポイントをためられるのが魅力です。

お得な入会キャンペーンがあるクレジットカードを選ぶ｜キャッシュバックがもらえる

お得な入会キャンペーンがあるクレジットカードを選びましょう。

クレジットカード会社によっては入会するだけで、「ポイント加算」や「キャッシュバック」を受けられるキャンペーンを実施しています。

ただし、キャンペーンは常時実施されているものもあれば期間限定のものもあります。クレジットカードを申し込む前に、お得な情報を見逃さないようにしましょう。

また、既存の会員に対しても利用額に応じてキャッシュバックやプレゼントが受け取れるキャンペーンを実施している場合もあります。

セキュリティがしっかりしているクレジットカードを選ぶ｜安心安全に利用できる

クレジットカードをなくしてしまったり、盗難に遭ったりする可能性はゼロではありません。

もしものときに備えて、「不正利用防止のセキュリティ対策」や「補償制度」が整っているクレジットカードを選んでおくと安心です。

従来のクレジットカードは会員番号や有効期限、セキュリティコードなどの重要情報が券面上に明記されています。

しかし、最新のセキュリティ対策を行っているカードは非表示となっているので第三者に知られる心配はいりません。

クレジットカードを選ぶ際は特典や利便性だけでなく、サポート体制が充実しているかも忘れずにチェックしましょう。

新社会人におすすめのクレジットカード5選｜「コスト」「特典」「利便性」を比較する

「クレジットカード選びのポイントがわかったので、具体的におすすめのカードを知りたい」と思っている新社会人に向けて、厳選したクレジットカード5選を紹介します。

各カードの基本情報や特徴を詳しく見ていきましょう。

JCBカードW｜ポイントがためやすく年会費永年無料

引用：JCBカード W

「JCBカードW」は18歳から39歳までの入会限定のカードで、年会費が永年無料です。40歳以降になっても年会費無料のままで継続できるので安心してください。

また、ポイント還元率が常時2倍や付帯サービス、入会キャンペーン、セキュリティ対策などバランス良く充実しているカードです。

JCBカードWは下記のような新社会人におすすめです。

楽天カード ｜楽天サービスとの掛け合わせでポイントがすぐたまる

引用：楽天カード

楽天ユーザーであれば、必ず利用したいクレジットカードです。1.0％の基本還元率だけでなく、楽天が提供しているサービスを利用するとさらにポイントが加算されます。

下記は新社会人におすすめのサービスを厳選してピックアップしました。

参考：【楽天市場】SPU（スーパーポイントアッププログラム）｜ポイント最大15倍

楽天カードは下記のような新社会人におすすめです。

エポスカード｜最短即日発行が可能で優待ショップが充実

引用：エポスカード

エポスカードは最短即日に発行可能のため、審査通過率が高いクレジットカードのひとつです。すぐにクレジットカードを手に入れたい場合、選択肢に入れておきましょう。

事前にWebから申し込みを済ませておき、受け取りを「マルイ店舗」に指定しておくとスムーズに発行手続きができます。

また、年会費永年無料である上に優待ショップも充実しているのも魅力です。

エポスカードは下記のような新社会人におすすめです。

ライフカード｜ポイントの有効期限が長く失効しにくい

引用：ライフカード

ライフカードはポイント有効期限が最大5年と長いのが特徴です。ポイントを使わないまま失効してしまう心配も少なくて済みます。

たまったポイントの使い道が幅広く、「他社ポイント」「電子マネー」「ギフトカード」などに交換できます。

ライフカードの年会費は永年無料のため、クレジットカードの維持コストはかかりません。

ライフカードは下記のような新社会人におすすめです。

三井住友カード（NL）｜ナンバーレスで安心安全に利用できる

引用：三井住友カード ナンバーレス（NL）｜三井住友VISAカード

三井住友カード（NL）は券面にカード番号や有効期限などが印字されていない「ナンバーレスカード」です。カード情報はスマートフォン専用アプリで簡単・安全に確認ができます。

三井住友カード（NL）では利用金額200円につき1Vポイントがたまります。提携している「セブンイレブン」「ファミリーマート」「ローソン」「マクドナルド」では最大5％還元されるので、日常の買い物でもお得です。

三井住友カード（NL）は下記のような新社会人におすすめです。

新社会人がクレジットカードを申し込むときの注意点｜支払管理を徹底する

新社会人がクレジットカードを申し込むときの注意点は下記の3つです。

1つずつ解説します。

クレジットカードを作るには審査がある｜「属性情報」と「信用情報」が重視される

クレジットカードを作るためには、審査に通過する必要があります。

審査基準はクレジットカード会社によって異なりますが、重視されているのは下記の2点です。

審査では「属性情報」と「信用情報」のバランスを見られる傾向にあります。

「勤続年数が短く年収も低いので、審査に落ちたらどうしよう」と不安に思うかもしれませんが、安心してください。

「新社会人」であることは年齢などから把握されているので、審査の結果に大きな影響はありません。むしろ、新社会人は今後長く利用してもらう顧客として歓迎されます。

クレジットカードを申し込む際に、年収を記載する欄があります。就職したばかりの新社会人の場合は、「1年間でもらえる予定の見込み年収」を記入しましょう。その際、税金や社会保険料を差し引く必要はなく額面で計算します。

金利が高いリボルビング払いは避ける｜管理がしやすい「1回払い」がおすすめ

クレジットカードの支払い方法には、大きく下記の5つがあります。

「分割払い」は分割回数に応じて手数料が、「リボルビング払い」は利用残高に応じて手数料がかかるので注意しましょう。

リボルビング払いは使いすぎた月の高額請求を避けられるメリットがあるものの、金利が高いので容易に利用するのは危険です。支払い期間が長くなるほど、トータルの返済金額が増えてしまいます。

クレジットカードの使いすぎを防ぐためにも、支払い管理がしやすい「1回払い」がおすすめです。

給与振込口座とクレジットカードの支払口座は同じにする｜残高不足を防ぐ

給与口座とクレジットカードの支払口座は同じにしましょう。統一することで収入と支出の管理がしやすくなるからです。

一方で給与口座と支払口座を分けてしまうと、うっかりお金を移すのを忘れて引き落とし日に間に合わないリスクがあります。

残高不足で引き落としができなかった場合、「クレジットカードの利用停止」や「遅延損害金」などペナルティが課せられるので注意が必要です。

まとめ｜クレジットカードを賢く利用すれば快適で優雅な日常が手に入る

今回は新社会人向けにクレジットカードの種類やカード選びのポイント7選、おすすめのカード、申し込むときの注意点を解説しました。

クレジットカードの特徴や強みは、カード会社によって異なります。

新社会人が初めてのクレジットカードを選ぶ際は、下記の7つのポイントに着目すると候補が絞れて選びやすくなります。

最後にもう一度、新社会人におすすめのクレジットカード5選をまとめておきます。

年会費や特典、利便性などのバランスを加味した上、自分のニーズや使用用途にあったクレジットカードを選びましょう。